Załącznik nr 2 do Uchwały nr 868/253/V/2018
Załącznik Nr II.3  do Umowy o dofinansowanie nr….………………………………………………..…………......…
z dnia ……...…….…………………………………....….....……

PRODUKT STANDARDOWY – Poręczenia 

I. Nazwa Produktu:
Poręczenie	
II. Opis Produktu:
1) Fundusz Poręczeniowy udziela odbiorcy końcowemu, będącemu mikro, małym lub średnim przedsiębiorcą (MŚP):
-  poręczeń kredytów i pożyczek jako zabezpieczenie wierzytelności kredytowych lub pożyczkowych, 
- poręczeń zapłaty wadium na rzecz podmiotów przystępujących do przetargów, realizowanych na zasadach określonych w ustawie z dnia 29 stycznia 2004 r. Prawo zamówień publicznych zobligowanych przez organizatora przetargu do wniesienia wadium (pakiety wadialne i indywidualne poręczenia wadialne) lub na zasadach określonych w innych dokumentach (np. regulaminach) dopuszczających wniesienie wadium w postaci poręczenia przez podmioty, o których mowa w art. 6b ust. 5 pkt 2 ustawy z dnia 9 listopada 2000 r. o utworzeniu Polskiej Agencji Rozwoju Przedsiębiorczości (Dz.U. z 2016 poz. 359 z późn. zm.).
2) Za wartość udzielonego Poręczenia uznaje się:
a) wartość poręczenia kredytu/pożyczki w rzeczywistej kwocie zabezpieczenia wskazanej w umowie poręczenia,
b) wartość uwzględniającą w ramach każdego pakietu wadialnego:
-  33% wartości pakietu określonej w Umowie o udzielenie pakietu wadialnego pod warunkiem, że w ramach danego pakietu zostało wydane przynajmniej jedno oświadczenie Poręczyciela o udzieleniu poręczenia zapłaty wadium, lub
- wartość faktycznie wydanych oświadczeń Poręczyciela o udzieleniu poręczenia zapłaty wadium w ramach danego pakietu w przypadku gdy wartość ta przekroczyła 33% wartości pakietu, o których mowa powyżej.
c) rzeczywistą wartość indywidualnego poręczenia wadialnego (jeśli to poręczenie nie było udzielone w ramach pakietu wadialnego).
3) Dla uniknięcia wątpliwości w zakresie wliczania do obrotu poręczeń udzielonych w ramach pakietów wadialnych każde wydane oświadczenie Poręczyciela o udzieleniu poręczenia zapłaty wadium powinno jednoznacznie wskazywać, której Umowy pakietu wadialnego dotyczy i zawierać w szczególności:
- nazwę ostatecznego odbiorcy,
- kwotę poręczanego wadium,
- nazwę podmiotu i/lub dane przetargu na rzecz, którego wadium jest wnoszone. 
4) Pośrednik Finansowy na każde żądanie Instytucji Zarządzającej będzie zobowiązany raportować   stopień wykorzystania pakietów wadialnych w zakresie wskazanym przez Instytucję Zarządzającą. 
5) Instytucja Zarządzająca będzie dokonywać analizy stopnia wykorzystania zakończonych pakietów po upływie roku od zakończenia każdego z obrotów, pierwsza taka analiza będzie miała miejsce po ………………..roku.
6) Instytucja Zarządzająca będzie miała prawo zmienić procentowy stopień wykorzystania zakończonych pakietów (tj. wartość wydanych oświadczeń Poręczyciela w stosunku do wartości zakończonych pakietów wadialnych udzielonych w ramach zakończonego obrotu), w przypadku gdy ten wzrośnie lub zmaleje minimum o  5 punktów procentowych w stosunku do procentu wskazanego w § 22 ust. 3 pkt c Umowy o dofinansowanie.
7) Zmiana, o której  mowa powyżej będzie dotyczyła kolejnych obrotów środkami, które rozpoczną się po dacie przeprowadzenia analizy.
III. Warunki, które musi spełniać Pośrednik Finansowy:
1) posiada siedzibę lub oddział lub prowadzi działalność poręczeniową na terenie województwa śląskiego;
2) ma charakter samofinansujący i utrzymuje odpowiedni poziom kapitału;
3) dysponuje doświadczeniem w zakresie udzielania poręczeń;
4) posiada właściwy potencjał kadrowy w zakresie udzielania poręczeń (Pośrednik Finansowy powinien wykazać co najmniej 2 osoby operacyjne, z których każda ma doświadczenie w zakresie oceny ryzyka, które umożliwia przyporządkowanie właściwych stawek przedsiębiorcom);
5) zarządza kapitałem z uwzględnieniem bezpieczeństwa powierzonych środków, tj. przechowuje wolne środki na rachunkach bankowych, lokatach bankowych lub inwestuje je w papiery wartościowe emitowane przez Skarb Państwa lub jednostki samorządu terytorialnego bądź w jednostki uczestnictwa funduszy rynku pieniężnego;
6) posiada odpowiedni potencjał techniczny, tzn. posiada pomieszczenie biurowe wyposażone w urządzenia techniczne, gwarantujące, m.in. właściwe przechowywanie dokumentów związanych z udzielaniem poręczeń, bezpieczeństwo gromadzonych danych osobowych oraz zapewniające właściwą obsługę odbiorców końcowych;
7) posiada wdrożony standard organizacyjny oraz standard świadczenia usług poręczeniowych, w tym działa na podstawie regulaminu działalności poręczeniowej;
8) prowadzi ewidencję udzielonych poręczeń umożliwiającą sporządzenie okresowych (miesięcznych, kwartalnych i rocznych) raportów o aktualnej wartości poręczeń, a także o należnościach dochodzonych przez Pośrednika Finansowego, w związku z udzielonymi poręczeniami.
Ponadto Pośrednik Finansowy nie jest podmiotem, który:
•	podlega wykluczeniu z możliwości dostępu do środków publicznych na podstawie przepisów prawa lub którego osoby uprawnione do reprezentacji podlegają takiemu wykluczeniu;
•	pozostaje w toku likwidacji, postępowania restrukturyzacyjnego w rozumieniu ustawy z dnia 15 maja 2015 r. Prawo restrukturyzacyjne, postępowania upadłościowego lub pod zarządem komisarycznym oraz nie zachodzą okoliczności dające podstawę do jakiegokolwiek z powyższych zdarzeń;
•	zakłada udzielenie pomocy przedsiębiorcom znajdującym się w trudnej sytuacji w rozumieniu pkt 20 Wytycznych dotyczących pomocy państwa na ratowanie i restrukturyzację przedsiębiorstw niefinansowych znajdujących się w trudnej sytuacji (Dz. Urz. UE C 249/1 z 31.07.2014 r.) lub przedsiębiorstwom wykluczonym stosownie do Rozporządzenia Nr 1407/2013;
•	na którym ciąży obowiązek zwrotu pomocy, wynikający z decyzji Komisji Europejskiej uznającej pomoc za niezgodną z prawem oraz ze wspólnym rynkiem lub z orzeczenia sądu krajowego lub unijnego.
IV. Podstawowe parametry Produktu :
1) Wartość środków do wydatkowania w ramach ……. obrotu  przez Pośrednika Finansowego w celu ich wykorzystania na udzielenie poręczeń  MŚP oraz pokrywanie opłat za zarządzanie wynosi łącznie ……………., w  tym:
a) wartość środków EFRR: ………………………..PLN (słownie: ……..), wyliczona zgodnie z § 20 ust. 1 pkt a) Umowy o dofinansowanie; 
b) wartość wkładu własnego: ………………………..PLN (słownie: ……), stanowiący równowartość kwoty wykazanej w § 2 ust. 4 pkt. 2 Umowy o dofinansowanie. 
2) Łączna wartość aktywnych poręczeń udzielonych odbiorcy końcowemu  nie może przekroczyć 5%  wartości wskazanej w § 20 ust. 3 pkt a) Umowy o dofinansowanie.
3) Dla uznania jednokrotnego obrotu środkami, wsparcie w postaci poręczeń kredytów/pożyczek musi stanowić co najmniej 35% wartości udzielonego wsparcia w ramach tego obrotu.
4) Umowa o dofinansowanie jest umową terminową i obowiązuje do dnia wygaśnięcia lub rozwiązania wszystkich poręczeń udzielonych w ramach Umowy o dofinansowanie, przy czym maksymalny okres trwania poręczenia nie może być dłuższy niż 60 miesięcy.
V. Warunki Poręczenia dla odbiorców końcowych.
1) Poręczenia udzielane odbiorcy końcowemu muszą spełniać następujące wymogi:
a) poręczenia są udzielane po przeprowadzeniu przez Pośrednika Finansowego analizy ryzyka, zgodnie ze stosowaną przez Pośrednika Finansowego metodologią oceny ryzyka;
b) poręczenia udzielane są po ustanowieniu zabezpieczeń standardowo stosowanych przez Pośrednika Finansowego.
2) Odbiorcy końcowi ubiegający się o przyznanie poręczenia muszą spełniać łącznie następujące kryteria:
a) nie są przedsiębiorcami znajdującymi się w trudnej sytuacji w rozumieniu pkt 20 Wytycznych dotyczących pomocy państwa na ratowanie i restrukturyzacjęprzedsiębiorstw niefinansowych znajdujących się w trudnej sytuacji (Dz. Urz. UE C 249/1 z 31.07.2014 r.);
b) nie ciąży na nich obowiązek zwrotu pomocy, wynikający z decyzji Komisji Europejskiej uznającej pomoc za niezgodną z prawem oraz ze wspólnym rynkiem lub orzeczenia sądu krajowego lub unijnego;
c) są mikro, małym lub średnim przedsiębiorcą w rozumieniu przepisów Załącznika nr I do Rozporządzenia Komisji (UE) nr 651/2014 zarejestrowanym, posiadającym siedzibę lub prowadzącym działalność gospodarczą na terenie województwa śląskiego;
d) są osobami fizycznymi, osobami prawnymi, albo jednostkami organizacyjnymi niebędącymi osobami prawnymi, którym ustawa przyznaje zdolność prawną;
e) nie podlegają wykluczeniu z możliwości dostępu do środków publicznych na podstawie przepisów prawa oraz wykluczeniu takiemu nie podlegają osoby uprawnione do ich reprezentacji, w szczególności na podstawie art. 207 ustawy z dnia 27 sierpnia 2009 r. o finansach publicznych (tj. Dz. U. z 2013 r. poz. 885 z późn. zm.).
3) Jednostokowa wartość poręczeń, o których mowa w pkt. II nie może przekroczyć: 
- w przypadku wartości poręczenia kredytu/pożyczki kwoty ……..zł, 
- w przypadku pakietu wadialnego kwoty ……. zł,
- w przypadku indywidualnego poręczenia wadialnego kwoty ….. zł.
4) Przychody z tytułu udzielonego poręczenia  ze środków wskazanych w §20 ust. 3 pkt a)  Umowy o dofinansowanie stanowią przychody Instytucji Zarządzającej i zostają przeznaczone na kontynuację działalności poręczeniowej Pośrednika Finansowego, tj. udzielanie poręczeń oraz pokrywanie opłat za zarządzanie.
5) Przychody odsetkowe z tytułu oprocentowania środków wskazanych w §20 ust. 3 pkt a) Umowy o dofinansowanie oraz inne przychody wygenerowane od środków wskazanych powyżej są należne w całości Instytucji Zarządzającej
Natomiast wszelkie przychody wygenerowane od wkładu własnego Pośrednika Finansowego w trakcie realizacji Projektu oraz w każdym z kolejnych obrotów stanowią własność Pośrednika Finansowego.
6) Warunki udzielenia wsparcia dla MŚP przez Pośrednika Finansowego:
•	na warunkach rynkowych, określonych według stopy referencyjnej obliczanej przy zastosowaniu obowiązującej stopy bazowej oraz marży ustalonej w oparciu o Komunikat Komisji Europejskiej w sprawie zmiany metody ustalania stóp referencyjnych i dyskontowych (tj. Dz. Urz. UE C 14 z 19.1.2008 r., str. 6) oraz po przeprowadzeniu analizy ryzyka niespłacenia zaciągniętego przez przedsiębiorcę zobowiązania na podstawie wdrożonej i akceptowanej w sektorze finansowym metodologii wyznaczania współczynnika ryzyka, lub
•	na warunkach korzystniejszych niż rynkowe, zgodnie z zasadami udzielania pomocy de minimis, o których mowa w Rozporządzeniu Komisji (UE) Nr 1407/2013 oraz Rozporządzeniu Ministra Rozwoju Regionalnego z dnia 26 października 2011 r. w sprawie udzielania pomocy ze środków instrumentów inżynierii finansowej w ramach regionalnych programów operacyjnych (t.j. Dz. U. z 2014r. poz.1771 z późn. zm.). Pośrednik Finansowy zapewni, aby wszystkie poręczenia, w których wystąpi pomoc de minimis, zostały udzielone nie później niż do dnia 31.03.2017 r., o ile nie ulegną zmianie przepisy dotyczące zasad udzielania pomocy ze środków instrumentów inżynierii finansowej na zasadach pomocy de minimis.
W przypadku wystąpienia pomocy w formie de minimis obowiązek zgłoszenia faktu udzielenia takiej pomocy, wydania stosownego zaświadczenia oraz składania sprawozdań z udzielonej pomocy publicznej do właściwych instytucji spoczywa na PośrednikuFinansowym, zgodnie z Rozporządzeniem Rady Ministrów z dnia 23 grudnia 2009 r. w sprawie przekazywania sprawozdań o udzielonej pomocy publicznej i informacji o nieudzieleniu takiej pomocy z wykorzystaniem aplikacji SHRIMP (t.j. Dz. U. z 2014 r. poz. 59).
7) Z zastrzeżeniem pkt V.8. poniżej poręczenia muszą być przeznaczone na finansowanie działalności gospodarczej mikro, małego lub średniego przedsiębiorcy, w tym w szczególności na:
a) finansowanie inwestycji polegających m.in. na zakupie, budowie lub modernizacji obiektów produkcyjno–usługowo–handlowych;
b) finansowanie kapitału obrotowego z zastrzeżeniem, że wsparcie zostanie udzielone wyłącznie w przypadku powiązania z planem rozwoju firmy;
c) wdrażanie nowych rozwiązań technicznych lub technologicznych;
d) zakup wyposażenia, maszyn, urządzeń, aparatów, w tym natworzenie nowych miejsc pracy a także na zakup środków transportu bezpośrednio związanych z celem realizowanego przedsięwzięcia;
e) oraz inne cele gospodarcze przyczyniający się do rozwoju MŚP, zgodnie z zapisami pkt. 3.2.6-3.2.8 zawartymi w Nocie wyjaśniającej w zakresie instrumentów inżynierii finansowej zgodnie z artykułem 44 Rozporządzenia Rady (WE) nr 1083/2006 tj. COCOF 10-0014/05 z dnia 8 lutego 2012 r.
8) Poręczenia nie mogą być przeznaczone na:
a) zabezpieczenie pożyczek/kredytów, które dotyczą refinansowania zadłużenia, tj. na spłatę innych pożyczek i kredytów;
b) spłatę zobowiązań publiczno-prawnych;
c) cele niezwiązane bezpośrednio z działalnością gospodarczą MŚP;
d) pokrywanie bieżących kosztów prowadzenia działalności gospodarczej lub na cele konsumpcyjne;
e) współfinansowanie wydatków z innych funduszy UE bądź wydatków współfinansowanych z innego instrumentu finansowego UE, Funduszy Strukturalnych, programów, środków i instrumentów Unii Europejskiej, a także innych źródeł pomocy krajowej lub zagranicznej.
9) Wydatkowanie środków, o których mowa w pkt V.7 powyżej musi zostać należycie udokumentowane. W przypadku poręczeń kredytów/pożyczek dokumentem potwierdzającym wydatkowanie środków zgodnie z celem, na jaki zostały przyznane może być faktura lub dokument równoważny w świetle przepisów prawa krajowego, a w przypadku poręczeń zapłaty wadium – oświadczenie Poręczyciela o udzieleniu poręczenia zapłaty wadium.
VI. Monitoring, Sprawozdawczość:
1) Pośrednik Finansowy w trakcie kontynuacji Umowy o dofinansowanie będzie przedstawiać Instytucji Zarządzającej informacje w zakresie, który go dotyczy, m.in.:
a) wykorzystania środków, które wskazano w  §20 ust. 3 Umowy o dofinansowanie;
b) odbiorców końcowych (ze szczególnym wskazaniem podmiotów będących beneficjentami pomocy de minimis, jeżeli występuje);
c) wartości udzielonych poręczeń (w tym, wartość udzielanej pomocy de minimis, jeżeli występuje);
d) poziomu spłaconych przez odbiorców końcowych pożyczek/kredytów zabezpieczonych poręczeniem;
e) wszelkich przychodów wygenerowanych od środków, które wskazano w  § 20 ust. 3 pkt. a) Umowy o dofinansowanie;.
f) wielkości kapitału na rachunku bankowym oraz zainwestowanego w bezpieczne i płynne instrumenty finansowe;
g) wartości zwolnionych poręczeń w relacji do wartości wszystkich udzielonych poręczeń;
h) kosztów zarządzania;
i) szkodowości (niespłaconych zobowiązań);
j) windykacji (należności dochodzonych przez Pośrednika Finansowego w związku z wypłaconymi poręczeniami);
k) sprawozdania z działalności Pośrednika Finansowego (m.in. kwartalne, roczne);
l) szczegółowe zasady sprawozdawczości z działalności Pośredników Finansowych zostaną określone w Załączniku Nr II.5) do Umowy o dofinansowanie.
VII. Zabezpieczanie należytego wykonania Umowy o dofinansowanie: 
Zabezpieczenie należytego wykonania Umowy zostało określone w § 21 Umowy o dofinansowanie. 
VIII. Opłaty za zarządzanie:
Zasady, sposób rozliczania oraz limity opłat za zarządzanie zostały określone w § 22 Umowy o dofinansowanie. 
W przypadku działalności poręczeniowej zasady dotyczące nabycia prawa do dodatkowego  wynagrodzenia opartego na wynikach zostały doprecyzowane w ust. 3 wspomnianego paragrafu Umowy o dofinansowanie.
IX. Szkodowość, windykacja:
1) Wszelkie straty wynikające z udzielonych poręczeń ponoszone są proporcjonalnie do udziału własnego w udzielonym poręczeniu w taki sam sposób zarówno przez Pośrednika Finansowego, jak i Instytucję Zarządzającą, zgodnie z zasadą paripassu 
2) Wszelkie czynności windykacyjne w imieniu i na rzecz Instytucji Zarządzajacejprowadzone są przez Pośrednika Finansowego.
3) Maksymalny dopuszczalny pułap utraty kapitału, w ramach środków wskazanych w §20  ust. 3 Umowy o dofinansowanie (liczony jako relacja wartości kapitału poręczeń wypłaconych uznanych za utracone/nieściągalne od odbiorców końcowych do wartości udzielonych poręczeń ogółem), wynosi nie więcej niż:
- 5 % w przypadku poręczeń kredytów i pożyczek,
- 2 %  w przypadku poręczeń wadialnych.
4) W przypadku przekroczenia powyższego pułapu utraty kapitału Pośrednik Finansowy pokrywa powstałą różnicę pomiędzy wskazanym limitem utraty kapitału, a rzeczywistą wielkością utraty kapitału ze środków własnych.
5) Obowiązek w zakresie dochodzenia roszczeń spoczywa na Pośredniku Finansowym.